은퇴자금 얼마 필요할까? 월 300만원 현금흐름 만들기

은퇴자금 얼마나 필요할까요? 국민연금, 개인연금, 주식, 부동산 모두 포함해서 만60세 전에 은퇴를 한다고 가정 시 한 달에 필요한 돈이 얼마가 될까 고민해 보겠습니다.

 

물론 다다익선이라고 하지만 개인적으로는 월 300만원의 현금흐름을 만들어 두는 것이 가장 중요하다고 생각합니다. 100세 시대에 무조건 많으면 좋겠지만 현실적인 목표를 세워보는 것도 중요합니다.

 

은퇴자금 얼마 필요할까?

기본적으로 은퇴는 삶의 한 단계로 우리 모두에게 언젠가는 찾아옵니다. 당연히 잘 준비된 은퇴자금은 풍요로운 노후를 보장합니다.

 

하지만 얼마나 필요한지에 대한 정확한 계산을 할 필요가 있습니다. 단순히 지금 월급이 많다고 펑펑 쓰다보면 결국 퇴직 후에 후회하는 사람들을 정말 많이 봤으니까요.

 

은퇴자금 계산 방법

은퇴자금을 계산하는 방법은 다양하며, 개인의 생활수준, 건강, 삶의 목표 등을 고려해야 합니다.

 

어디까지나 개인적 편차가 있겠지만, 몇 가지 은퇴자금 계산기를 활용해 보는 것도 좋습니다. 예를 들어 저는 미래에셋은퇴계산기를 활용하여 정리해 보겠습니다.

 

은퇴자금 계산기

홈페이지를 들어가보면 기준은 '혼자' 라는걸 볼 수 있습니다. 가장 마지막 노후에 부부가 모두 100세까지 살면 좋겠지만 대부분은 결국 혼자가 됩니다.

 

 

만약 현재 50세, 은퇴예상 연령을 65세로 측정하고 필요 생활비를 300만원을 적어두면 어떤 결과가 나올까요? 정답은 현재 필요한 자금은 5억 55만원으로 은퇴시점(15년 뒤)에 필요한 자산은 7억 1440만원이 됩니다.

 

생각보다 엄청 많이 필요하죠? 이것도 물가상승률을 고작 1.3%로 가정했을 때 기준입니다. 만약 2023년처럼 물가상승이 3% 이상씩 지속된다면 당연히 필요 자금은 9억 이상으로 높아지게 됩니다.

월 300만원 현금흐름 만들기

은퇴자산을 쌓는 핵심은 은퇴저축에 있습니다. 안정된 은퇴를 위해서는 정기적인 저축이 필수이며, 금융 전문가의 조언을 듣는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.

은퇴자산은 오랜 기간 동안 키워진 것이기 때문에 시작이 중요합니다. 이제 월 300만원 현금흐름을 만들기 어떻게 해야 할까 고민해 봅시다.

 

 

국민연금 은퇴자금

당연하지만 국민연금은 최대한 많이 + 오래오래 넣어야 합니다. 만약 30세 취업 후, 최대한으로 계속 넣게 된다면 지금부터 넣더라도 현재 물가 기준 130만원까지는 올릴 수 있습니다.

 

남들이 불신하면서 해지한다고 해도 가장 최후의 보루로 활용해 보는 것을 추천합니다. 애초에 내가 10만원 넣으면 기업이 10만원 주는데 이걸 안넣는다는건 단순히 계산기도 쓸줄 모른다는 뜻입니다.

 

개인연금 은퇴자금

두 번째 활용할 것은 각종 개인연금입니다. 연금저축, IRP 등을 활용하여 1년에900만원 까지는 세액공제가 가능합니다. 1년 최대 세제혜택을 148만원씩 받게 되는데, 이걸 만55세 이후에 연금으로 돌려받게 됩니다.

 

최소 2억원 이상의 자금을 만들기 위해서는 10년 정도는 900만원씩 꽉 꽉 채워서 넣어두시는걸 추천합니다. 당연히 S&P500과 같은 우량자산에 투자하는 것도 필수입니다.

 

보험 은퇴자금

세 번째 보험으로도 많이 고민하시지만 저는 추천하지 않습니다. 특히 변액보험이나 종신보험과 같은 상품은 어디까지나 건강을 위한 '보험상품'일 뿐이지 연금이 아니라는 점을 주의합시다.

 

현금흐름을 만드는 것에는 어디까지나 매 월 돈을 받아야지, 보험처럼 지출하는게 중요한게 아닙니다.

 

ISA 현금흐름 만들기

마지막으로 추천할 것은 ISA 입니다. 연 2000만원까지 최대 5년간 1억원 한도로 납입가능합니다. 연200만원까지는 배당을 받아도 세금을 내지 않고, 이후에도 분리과세로 9.9% 적용됩니다.

 

당연히 ISA계좌로 꽉 넣어두고 배당주에 올인해두면 1억원이면 연간 약 600만원 정도의 현금흐름이 발생합니다. 물론 만기가 되면 연금저축으로 이관하는 것도 가능하니 그때가서 고민해봐도 됩니다.

 

결론 (은퇴자금 만들기)

핵심은 각종 연금저축 상품들을 활용하고, 배당주에 투자하고, 쓸데없는데 돈을 안쓰는 것입니다. 물론 많이 벌어서 최대한 많이 저금해두어야만 노후에도 안정적인 현금흐름이 가능할 것입니다.

 

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