연말정산 최대로 혜택받기 연금저축 600 IRP 300

이제 12월 말입니다. 마지막 한 주 동안 직장인이라면 내년 초에 하게 되는 연말정산을 준비해야 합니다. 꼭 마지막에 몰아서 하는 분들이 사실 많죠?

 

이번에는 연말정산 최대로 혜택받기 위해서 연금저축과 IRP를 활용하는 방법을 정리해 보려고 합니다. 물론 주택청약, 월세, 병원비 등도 있겠지만 이번에는 투자와 관련된 관점에서만 접근합니다.

 

연말정산 최대로 혜택

보통 세금안내는 사람이 대한민국 국민의 50%가 넘는다는 사실을 알고 계신 분은 거의 없을 겁니다. 많은 분들은 '급여가 적어서' 라는 이유로 세금을 안내지만, 누군가는 연말정산 최대로 혜택을 다 받아서이기도 합니다.

 

우리도 모든 방법을 동원하면 직장인 연봉 5000만원까지는 소득세를 0원까지도 이론상으로는 가능합니다. 다만 그렇게까지 무리할 필요는 없으니, 가장 간편하고 쉬운 '투자'에서 정리해 볼 수 있습니다.

 

이제 한번 다양한 방식으로 고민을 해보도록 할까요? 아래 내용들을 하나씩 살펴봅시다.

 

연말정산 연금저축 최대 600만원

2023년부터 퇴직연금 투자와 관련해서는 연 최대 900만원까지 납입이 가능하게 되었습니다. 그 중에서 연금저축은 납입금이 600만원까지 가능합니다.

 

연금저축을 최대 600만원 넣게되면 이론상으로는 99만원의 세제헤택을 볼 수 있습니다. 바로 총 급여가 5500만원 이하가 되는 분들은 16.5%의 헤택을 보기 때문입니다.

 

 

물론 그 이상이라면 13.2%로 줄어들기는 하지만 여전히 엄청난 금액입니다. 급여가 많다면 연금저축으로는 최대 99만원, 혹은 79.2만원(600*13.2%)가 가능하니, 반드시 해야만 합니다.

 

연말정산 IRP 최대 900만원

반면 연말정산 시기에 IRP는 최대 900만원까지 납입가능합니다. 혹자는 연금저축 600만원 + IRP 300만원으로 900만원까지 가능하다고 하지만, 그냥 IRP에 900을 일괄적으로 몰아넣는 것도 방법입니다.

 

이렇게 900만원을 투자하면 똑같이 5500만원 이하라면 16.5% 계산 시, 148.5만원 / 13.2%계산시 118.8만원의 혜택을 볼 수 있습니다.

 

정말로 안하면 안될 정도로 혜택이 큰 상품입니다.

 

연말정산 고향사랑기부제 최대 10만원

의외로 쏠쏠한 고향사랑기부제도 있습니다. 최대 10만원까지 세제혜택을 볼 수 있는데 투자금도 없습니다. 자세하게는 행안부 공식자료를 살펴보도록 하죠.

 

왜냐면 10만원을 넣으면, 그대로 10만원을 돌려받게 되니까요. 거기다 3만원 상당의 지역특산품을 선물로 받을 수 있습니다. 주의할 점은 10만원이 최대라는거고 그 이상은 정말로 '기부'가 되어 버립니다.

 

반드시 10만원까지만 깔끔하게 해야 3만원 정도 상품을 받는 개념이니 괜히 욕심부리지 말고 따 맞춰서 투자합시다.

 

연말정산 최대 세액공제 2023

이론상 2023년 연말정산 최대 세액공제를 받을 수 잇는 투자금은 900만원, 기부를 통해 10만원이 가능합니다. 여기다 주택청약 연 240만원도 가능하지만 집이 있거나 이미 꽉 찼으면 해당되지 않습니다.

 

이런 방식으로 꽉 넣을 때 어떤 종목을 보통 투자하는가 살펴보면, 대부분은 S&P500 ETF나 지수를 추종하는 다양한 국내 상장된 ETF를 넣으실 겁니다.

 

한도를 채워서 넣는 사람들은 그만큼 돈도 많고, 돌려받을 돈도 많다는 뜻이니 노후에 어렵지 않은 생활이 가능할 겁니다. 10년만 이렇게 넣어두면 어느순간 꽤 큰 돈이 쌓일테니까요. 연간 900만원으로 10년이면 세액공제 받음 금액까지 합쳐서 1억이 넘습니다.

 

2023년에는 반드시 시도해 보시는걸 추천합니다.

 

연말정산 노후자금 최소 금액

사실 연말정산을 이렇게 골치아프게까지 하는 이유는 한 푼이라도 더 아끼기 위해서입니다. 최근 통계청의 조사결과에 다르면 한국인은 이미 100세시대를 맞이한 상태입니다.

 

2030년 100세 이상이 1만명인 시대가 오는데, 노후자금 최소 금액은 얼마가 필요할 것 같나요? 보통 부부기준으로 사람들이 생각하는 비용은 월 277만원입니다.

여기서 앞으로 60세 퇴직 후에 30년을 더 산다고 가정한다면, 월 277만원 x 360개월 = 9억 9720만원 이라는 숫자가 계산됩니다.

 

엄청나지 않나요? 약 10억원이 있어야 무난한 노후를 보낼 수 있다는 겁니다. 괜히 100만원이라도 더 아겨서 연말정산을 고민하는게 아닙니다. 여러분도 이제라도 도전해 보는건 어떨까요?

 

기타 참고할만한 글

 

추가로 사람도 중요합니다. 가족수에 따라서 세금이 달라지게 되니, 연말정산 인적공제 최대 한도로 받는 방법을 정리해 봤습니다.

연말정산 인적공제 관련 정보 신청방법

 

또한 은퇴자금을 월 300만원까지 만들어 보는 방법도 정리해 봅시다.

은퇴자금 얼마 필요할까? 월 300만원 현금흐름 만들기