은행주식 투자 방법 (4대금융 KB금융 신한지주 하나금융지주 우리은행)

 

요즘 2024년이 되자마자 은행주식 투자 방법을 찾는 사람들이 많아졌습니다. 그만큼 4대금융이라고 하는 KB금융, 신한지주, 하나금융지주, 우리은행의 주가 수익률이 올라갔기 때문입니다.

 

과연 어떤 방식으로 이런 주식을 사야 할까요? 배당률을 기준으로 가치투자 해봅시다.

 

은행주식 투자 방법

은행주식은 안전한 투자 대상으로 인식되고 있습니다. 하지만 은행주식 투자에도 리스크가 존재하기 때문에 적절한 방법을 알고 투자해야 합니다. 이번 포스팅에서는 은행주식 투자 시 고려해야 할 사항과 투자 전략을 소개하겠습니다.

 

안정적인 수익을 바라는 투자자라면 은행주식에 주목해볼 만합니다. 은행은 전통적으로 안전자산으로 여겨져 왔기 때문입니다. 하지만 리스크도 존재하므로 적절한 전략이 필요합니다.

 

은행주식의 특징과 리스크 요인

은행주식은 금융당국의 엄격한 규제를 받고 있어 리스크가 다소 낮은 편입니다. 하지만 경기 변동에 민감하고 고객 신용 리스크 등 여러 요인에 영향을 받습니다.

은행의 주가는 경기 호황 시 상승하고 불황 시 하락하는 경향이 있습니다.

 

경기가 좋으면 대출 수요가 늘어나고 부실 위험이 줄어들기 때문입니다. 반대로 경기 침체 시에는 대출 부실 위험이 증가하여 주가 하락 압력으로 작용할 수 있습니다.

 

은행 주식 펀더멘털 분석의 중요성

은행주식에 투자할 때는 펀더멘털 분석이 필수적입니다. 은행의 재무 건전성, 자산 건전성, 수익성 등을 면밀히 살펴봐야 합니다.

은행의 자기자본비율, 고정이하여신비율, 연체율, 대손충당금적립율 등의 지표를 통해 재무 건전성을 평가할 수 있습니다.

 

또한 순이자마진, 비이자수익 비중, 원가율 등으로 수익성을 점검해야 합니다. 펀더멘털이 좋은 은행일수록 주가도 양호할 가능성이 높습니다.

 

적절한 타이밍 포착이 중요

은행주 투자에서는 타이밍이 중요합니다. 은행 실적이 좋을 때보다 나쁠 때 매수하는 것이 유리할 수 있습니다.

예를 들어 경기가 바닥일 때 은행주를 매수하면 추후 경기 회복 시 주가 상승을 기대할 수 있습니다. 반대로 경기 호황 시 은행주를 매수하면 주가가 이미 높아져 있을 가능성이 크기 때문에 수익 기회가 낮아집니다.

 

은행주식 수익률과 배당률

금융지주	주가 수익률 (1년)	주가 수익률 (3년)	배당률
KB금융	-20.1%	-12.3%	4.2%
신한금융	-16.7%	-3.9%	4.8%
하나금융	-23.4%	-15.6%	4.1%
우리금융	-19.8%	-7.2%	4.6%

 

다만 은행주식의 수익률과 배당률을 살펴보면 배당이 전부다 라는걸 알 수 있습니다. 그렇기 때문에 배당률이 높은걸 위주로 투자해야한다라는걸 기억합시다.

 

 

장기 투자와 분산 투자의 장점

장기 투자와 분산 투자가 안전한 은행주 투자 방법입니다. 장기 투자를 하면 경기 순환에 따른 변동성을 극복할 수 있습니다.

예를 들어 10년 투자 기간 동안에는 호황과 불황을 모두 겪게 되므로 변동성에 크게 영향 받지 않습니다. 또한 한 은행에만 투자하지 말고 여러 은행주에 분산 투자하면 리스크를 분산할 수 있습니다.

 

은행주식 증권사 리포트

은행주 투자 전에 증권사 리포트와 전문가 의견을 참고하는 것이 좋습니다. 증권사에서는 은행 실적 전망, 주가 목표치 등을 제공합니다.

또한 전문 애널리스트들의 의견도 참고할 필요가 있습니다. 객관적인 시각에서 은행 실적과 주가를 분석한 내용을 살펴보면 투자 판단에 도움이 됩니다.

 

의외로 다른 회사들보다는 은행주식은 증권사 리포트가 많은 도움이 됩니다. 그만큼 정량분석이 가능하기 때문이며, 갑자기 생기는 특이한 리스크가 많이 없는 편이니까요.

 

더군다나 4대 금융은 움직이는 흐름도 비슷하기 때문에 누가 더 잘났다고 말하기도 어렵습니다. 예를 들어 저는 네이버의 리서치 페이지에서 찾아보는 편입니다.

 

은행주식 적립식 투자도 고려

타이밍을 잡기 어렵다면 적립식 투자를 고려해볼 수 있습니다. 매월 일정 금액을 투자하면 고점과 저점에 골고루 투자할 수 있어 변동성 위험을 낮출 수 있습니다.

예를 들어 매월 50만원씩 은행주에 투자한다면 1년 후 600만원을 투자하게 됩니다. 이 기간 동안 최고가와 최저가에 고루 매수하게 되므로 변동성 위험이 완화됩니다.

 

특히 배당금을 받을 때마다 은행주식을 적립식으로 투자하면 배당률과 관계없이 다음 해에 배당금이 더 들어오겠죠? 엄청난 수익이 가능합니다.

 

마무리하며

은행주는 상대적으로 안전한 투자 대상이지만 리스크 요인도 존재합니다. 펀더멘털 분석과 적절한 타이밍 포착이 중요하며 장기 분산 투자를 고려해볼 만합니다.

다만 개인의 투자 목적과 위험선호도에 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직합니다. 무엇보다 지속적인 공부와 학습이 필요한 분야입니다.

 

은행주식 투자 방법을 정리해 봤습니다.

4대 금융 (KB금융 신한지주 하나금융지주 우리은행) 중에서 여러분은 어디가 가장 좋나요?

 

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