월 지급식 채권형 펀드 장단점 3가지 하나은행 퇴직연금 투자할까?

하나은행에서 처음으로 퇴직연금으로 쓸 수 있는 월 지급식 채권형펀드를 출시 했습니다. 장단점 3가지를 각가 살펴보면서 투자를 할지 말지 고민하는데 도움이 되었으면 합니다.

 

월 지급식 채권형 펀드란?

우선 이게 무슨 상품인지 알아야겠죠?  월 지급식 채권형 펀드는 매월 일정액의 분배금을 지급하는 채권형 펀드입니다. 퇴직연금에서 가입이 가능하기 떄문에 20대보다는 40대 이후로 관심을 가지죠.

 

투자자는 매월 펀드에 가입하거나, 기존 펀드에 추가로 투자함으로써 분배금을 받을 수 있습니다. 요즘 유행하는 월배당ETF가 사실상 여기에 포함되는 것이라고 볼 수 있지만, 여기는 FUND(펀드)라는 차이점이 있습니다. 그렇다면 장단점도 함께 볼까요?

 

월 지급식 채권형 펀드의 장점

이번에 출시되는 월 지급식 채권형 펀드의 장점은 다음과 같습니다.

 

• 매월 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.
• 분배금을 생활비나 투자비 등으로 활용할 수 있습니다.
• 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

 

핵심은 현금흐름을 매 월 만들 수 있어 매 월 새로운 투자가 가능하다는 겁니다. 이 돈을 계속 추가로 투입할지 다른 상품에 넣을지는 현금흐름에 따라 그때그때 유동적으로 가능하다는 뜻입니다.

 

월 지급식 채권형 펀드의 단점

반면 월 지급식 채권형 펀드의 단점은 다음과 같습니다.

 

• 수익률이 낮은 편입니다.
• 시장 환경 변화에 따라 분배금이 변동될 수 있습니다.
• 환매수수료가 발생할 수 있습니다.

 

매 월 지급한다는 건 그만큼 수익성이 낮다는 것과 비슷합니다. 기관에서 관리하기 위한 운영수수료가 발생하는데 이 수수료를 내다보면 일반ETF 대비 수익률 차이가 발생하기도 합니다.

 

투자 시 고려 사항

이런 퇴직연금형 상품에 투자할 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

 

• 수익률과 안정성 사이에서 적절한 균형을 맞춰야 합니다.
• 분배금을 생활비나 투자비 등으로 활용할 수 있는 여력이 있는지 확인해야 합니다.
• 환매수수료가 발생할 수 있다는 점을 주의해야 합니다.

 

모든 투자 상품이 마찬가지겠지만, 안전/수익에서 무엇을 우선할지를 고려해야 합니다.

 

나이가 많을수록 혹은 은퇴자금일수록 퇴직연금으로 투자하기에는 안전이 우선되어야 합니다. 10년 20년 뒤를 고려하면서 투자하기보다는 당장 퇴직 이후 생활비이기 떄문입니다.

 

월 지급식 채권형 펀드의 종류

월 지급식 채권형 펀드는 크게 두 가지 종류로 나눌 수 있습니다.

 

• 채권형 펀드에 분배금을 지급하는 방식의 펀드: 채권형 펀드에 투자하여 얻은 수익을 분배금으로 지급합니다.
• 월 지급식 주가연계파생결합사채(ELB)에 투자하는 방식의 펀드: 월 지급식 ELB에 투자하여 얻은 현금흐름을 분배금으로 지급합니다.

 

이번에 하나은행 퇴직연금 상품으로 나온게 무엇인지 한번 살펴볼까요?

 

하나은행 월 지급식 채권형 펀드 출시

하나은행이 퇴직연금 고객을 위한 새로운 상품을 선보였습니다. 2023년 9월에 출시되었군요. 이번에 만들어진 월 지급식 채권형 펀드 정보를 확인합니다. 자세한 내용은 공식홈페이지에서도 볼 수 있죠.

 

하나은행 퇴직연금 분배금

은행권 최초로 하나은행에서 출시하는 이 상품은 ELB의 현금흐름을 펀드의 현금흐름과 일치시키는 구조로, 매월 21일 연 4% 수준의 분배금을 지급합니다. 만기 시에는 납입한 원금 전액이 상환됩니다.

 

신용등급 우량한 AA급 증권사가 원리금을 보장하여 상품의 안정성이 높습니다.

연4% 분배금이라는 뜻은 월 기준으로는 0.33% 입니다 (0.33 * 12 = 4)

만약 월 지급식 채권형 펀드에 1억을 투자한다고 가정하면 매 월 받게된느 분배금은 세전 33만원입니다. 어떻게 생각하시나요? 수익보다 안전 위주라면 나쁘지 않은 선택이라고 봅니다.

 

이 상품의 장점

시중은행 정기예금보다 높은 수익률로 퇴직연금 인출기 고객에게 안정적인 은퇴생활 기반을 제공합니다. 또한, 퇴직연금 적립기 고객에게는 매월 발생하는 고정수익의 재투자를 통한 높은 수익률을 제공합니다.

 

이번 월 지급식 채권형 펀드는 11일부터 19일까지 모집하며, 설정은 20일에 이루어집니다. 만기는 1년이며, 최소 가입금액은 100만원입니다. 하나은행 전국 영업점 또는 대표 모바일앱 ‘하나원큐’를 통해 가입하실 수 있습니다.

 

거기다 일반예금과 비교하면 더 높은 수익이 가능합니다. 월분배금을 재투자한다면 복리효과를 확실히 얻을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

하나은행은 2022년 10월 ‘손님이 평생 믿고 맡길 수 있는 종합연금자산관리’의 가치를 담아 퇴직연금 전문 브랜드인 ‘하나 연금닥터’를 론칭하였습니다.

최근에는 ‘2023 퇴직연금사업자 평가’에서 우수한 성과와 역량을 인정받아 ‘우수퇴직연금사업자’ 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다.

 

월 지급식 채권형 펀드의 선택 방법

월 지급식 채권형 펀드를 선택할 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

 

• 투자 기간: 투자 기간이 짧을 경우는 수익률이 높은 펀드를 선택하는 것이 유리합니다.
• 투자 성향: 공격적인 투자 성향이라면 수익률이 높은 펀드를, 안정적인 투자 성향이라면 안정성이 높은 펀드를 선택하는 것이 유리합니다.
• 환매수수료: 환매수수료가 높은 펀드는 장기 투자에 적합하지 않습니다.

 

상세하게는 은행상담원과 이야기를 해본 다음 직접 비교분석을 통해 선택하도록 합시다. 여러분의 퇴직연금이 최대한의 성과를 얻을 수 있기를.

 

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