퇴직연금 가입방법 추천상품 3가지

 

언젠가는 은퇴를 해야 합니다. 결국 그에 대한 대비책 중 하나로 퇴직연금 가입방법을 찾아보면서 오늘은 제가 찾아본 방식들과 추천 상품 들을 정리해 보려고 합니다.

 

항상 DB/DC형 중에 고민하고, 어떤 금융사가 좋을지 그 다음으로 보게되죠? 이 중에 저는 3가지 금융사를 고르겠습니다.

 

퇴직연금 가입방법 및 추천상품

퇴직연금은 근로자들이 은퇴 후에 안정적인 생활을 영위할 수 있도록 지원하는 중요한 제도입니다. 이 제도에 가입하면 장기적으로 연금 수령 시 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

퇴직연금 가입을 고려하고 있다면 다음과 같은 방법으로 가입할 수 있습니다.

 

1. 근로자 개인형 IRA(신설 IRP) 가입하기

근로자 개인형 IRA(신설 IRP)는 근로자가 퇴직연금 제도에 가입하지 않은 경우에도 개인적으로 가입할 수 있는 제도입니다.

 

이 제도를 통해 근로자들은 자신의 의지에 따라 연금 수령 시기와 방식을 선택할 수 있습니다. 뿐만 아니라 납입 금액에 대해 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.

 

사실 IRP라는건 일단 그냥 만들고 나서 고민해도 늦지 않습니다. 보통 수수료가 없고, 가입 시 혜택이 있는건 저는 무조건 가입해두고 이벤트를 챙겨두는 편입니다.

 

2. 확정기여형(DC) 퇴직연금 가입하기

이제 본격적으로 DB/DC 중에서 고민을 하기 될 겁니다. 저는 이 중에서 DC형을 무조건적으로 퇴직연금 추천 상품이라고 말하고 싶습니다.

왜냐면 내가 원하는 상품에 직접 넣어두고, 수익률을 가져갈 수 있기 때문입니다.

 

확정기여형(DC) 퇴직연금은 근로자와 사용자가 함께 납입하는 제도입니다. 근로자는 자신의 연봉 중 일정 부분을 퇴직연금 계좌로 납입하고, 사용자는 그에 대한 부담금을 납입합니다.

 

이 제도는 근로자가 자신의 투자 성향에 따라 자산을 운용할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

단순히 은행 예금 수준으로 받아가는 DB형에 넣을 바에야 S&P500 ETF에 넣어두는게 훨씬 더 이득이겠죠?

 

3. 확정급여형(DB) 퇴직연금 가입하기

확정급여형(DB) 퇴직연금은 사용자가 근로자에게 지급할 퇴직금 수준을 사전에 약정하는 제도입니다. 근로자는 퇴직 시 약정된 연금을 수령하게 됩니다.

이 제도는 근로자 입장에서 안정적인 노후 생활을 보장받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

가끔 회사마다 DB형만 되는 경우도 있습니다. 바꿔달라고 해도 안되는 경우가 있는데 어쩔 수 없이 포기해야만 합니다.

 

퇴직연금 추천상품

퇴직연금 가입 시 고려해볼 만한 추천상품은 다음과 같습니다. 삼성 퇴직연금 펀드, KB 퇴직연금 펀드, 미래에셋 퇴직연금 펀드 등이 있습니다.

 

 

각 상품의 수익률, 위험도, 운용 전략 등을 비교하여 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

이런 식으로 이달의 포트폴리오를 확인하고, 개인의 투자성향에 맞추어 상품을 골라야 합니다. 저는 개인적으로 큰 회사(KB, 삼성, 하나) 등을 고르고, 그 다음에 상품은 적극 투자형으로 고릅니다.

 

아무래도 안정지향이라면 예금을 추천 상품으로 넣겠지만, 어차피 10년 이상이라면 길게 보는게 좋습니다.

 

5. 퇴직연금 제도의 장점

퇴직연금 제도에는 다음과 같은 장점이 있습니다. 첫째, 연금 수령 시 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

둘째, 장기적인 관점에서 안정적인 노후 생활을 영위할 수 있습니다.

 

셋째, 근로자와 사용자가 함께 납입하므로 노후 준비를 위한 재정적 부담을 줄일 수 있습니다.

 

넷째, 퇴직연금 제도의 가입은 자발적이지만 일정 기준을 충족하는 경우 의무화되어 있습니다.

 

6. 퇴직연금 가입 시 유의사항

퇴직연금 가입 시에는 다음과 같은 사항을 유의해야 합니다.

 

첫째, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

둘째, 가입 시 납입 금액과 수령 시기 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

셋째, 퇴직연금 제도의 변경 사항을 지속적으로 확인해야 합니다.

넷째, 퇴직연금 중도 인출의 경우 세금 및 수수료가 발생할 수 있으므로 이를 고려해야 합니다.

 

 

퇴직연금 가입 시기 및 절차

퇴직연금 가입은 가능한 빠른 시기에 이루어지는 것이 좋습니다. 이를 통해 장기적인 관점에서 더 많은 연금 수령액을 확보할 수 있습니다. 가입 절차는 다음과 같습니다.

 

 

첫째, 근로자는 사용자와 상의하여 퇴직연금 가입 의사를 밝힙니다.

 

둘째, 사용자는 퇴직연금 사업자를 선정하고 근로자에게 안내합니다.

 

셋째, 근로자는 가입 신청서를 작성하고 필요 서류를 제출합니다.

 

넷째, 퇴직연금 사업자는 가입 신청을 접수하고 퇴직연금 계좌를 개설합니다.

 

8. 퇴직연금 관련 정부 지원 정책

정부에서는 퇴직연금 활성화를 위해 다양한 지원 정책을 시행하고 있습니다.

 

첫째, 퇴직연금 납입액에 대한 세액공제 혜택을 제공하고 있습니다.

 

둘째, 중소기업 및 영세 사업장의 퇴직연금 가입을 장려하기 위해 정부 지원금을 지급하고 있습니다.

 

셋째, 퇴직연금 제도 관련 정보와 교육 서비스를 제공하고 있습니다.

 

이러한 정부 지원 정책을 활용하면 퇴직연금 가입과 운용에 도움을 받을 수 있습니다.

 

기타 참고할만한 글

퇴직연금 가입방법부터 추천상품 뿐만 아니라 DB/DC형 각각의 차이점에 대해서도 다시 한번 확인했습니다. 다시 한번 말하지만 최대한 고수익을 노리는 투자를 해야 합니다.

 

예를 들어서 은퇴자금은 얼마가 필요할까요?

 

 

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