자영업자 대출받기 최대한도, 금리, 햇살론 등 (긴급은 2000만원까지만)

 

최근 자영업자 대출받기가 워낙 힘들어지고 있습니다. 갈수록 물가상승으로 인해 당장 내 생활이 빡빡해 지고 있는 상황이죠.

 

햇살론 등 다양한 개인사업자 신용대출 정보와 함께 최대한도, 금리 등을 살펴봅니다. 그리고 오늘 핵심은 긴급이라면 2000만원까지만 받아야 한다는 점도 이야기해 보죠.

 

자영업자 대출받기

소상공인들에게 '대출' 이라는 단어는 절대 빼고 이야기할 수 없습니다. 아무래도 돈을 벌기 위해서 사업을 하는데, 당장 자금이 필요할 수 밖에요.

 

그러다보니 자영업자 대출받기를 위해 은행을 찾아서 상담을 받는건 모든 사람들이 100% 시작해보는 방법 중에 하나일 겁니다. 시작은 우리 주위에 보이는 시중은행들을 방문하거나, 온라인뱅킹을 이용할 겁니다.

 

자영업자 대출 종류

우선 대출 종류는 크게 2가지가 있습니다. 바로 신용대출과 담보대출이죠.

 

다만 신용대출은 금리가 상당히 높습니다. 일반 직장인이라면 회사의 신용도와 나의 신용도를 합산하여 평가를 받겠지만, 개인사업자라면 이야기가 다르죠? 보통 자영업자를 시작하게 되면 신용도가 높을 수가 없기 때문에 당연히 고금리로 시작합니다.

 

혹은 담보대출도 가능하지만 이건 조금은 혜택이 좋습니다. 아무래도 단순히 신용도만 기반으로 평가받기보다는 무언가 담보 자체가 있으니, 은행에서도 조금 더 혜택을 주는 편이기 때문이죠.

 

보통은 사업용 자산 (부동산, 차량, 기계장비 등)을 담보로 잡고 진행합니다. 만약 투자금이 많았다면 사무실(건물) 등을 통째로 가지고 있겠지만, 그런 경우는 없으니 시작은 자동차일겁니다.

 

카카오뱅크 개인사업자 신용대출

예를 들어 대표적인 상품 중 하나인 카카오뱅크 개인사업자 신용대출을 살펴봅니다.

 

햇살론15 방식으로 최저금리는 연 4.5% 라고 표기되어 있습니다. 심지어 최대한도가 1억원까지이기 때문에 꽤 좋은 편으로 보입니다.

 

 

심지어 사업자번호를 모르거나 서류제출을 다 하지 않더라도 당장 최저금리 확인이 가능하기 때문에 어플을 통해서 확인하는건 어렵지 않게 가능합니다.

 

그런데 아마 직접 해보시면 예상과 다르다는 사실을 알게 될 겁니다. 왜냐면 절대로 4.5% 금리가 나오지 않을거기 때문이죠.

 

일반적으로 2023년 10월 기준으로 자영업자로 첫 시작을 한다면 6% 이상의 고금리가 보일 겁니다. 만약 1억원 대출을 받는다면 연 600만원의 이자인데 월 50만원이 되겠죠?

 

이 정도를 내면서 투자자금이 필요하다면 어쩔 수 없이 진행해야 합니다. 만약 이미 한도를 넘겨서 감당하기 힘든 상황이라면, 법률 지원을 받아보는게 필요할 수도 있습니다.

 

예를 들어 경기도 수원근처라면 개인회생/파산 등에 대한 상담도 가능합니다.

법률사무소 고미

 

햇살론이란?

위에 카카오뱅크에서도 보이는 햇살론이라는 상품이 무엇일까요? 이름 그대로 '햇살'과 같은 존재입니다.

 

아무것도 없이 신용대출을 받으려면 당연히 은행에서 거절합니다. 그렇기 때문에 정부나 지자체에서 어느 정도 보증이 필요한데 이걸 보조해주는 방식이 바로 햇살론입니다.

 

 

저소득, 저신용자를 대상으로 최대 10%까지 금리를 받을 수 있기 때문에 지역신용보증재단에서 보증하는 형태라고 이해할 수 있습니다.

조금 저 자세하게는 금융위원회의 정책문답 자료를 참고해볼 수 있습니다.

 

다만 아무리 일부 보증이 들어가더라도 10%라는 숫자는 역시 부담이 됩니다.

 

자영업자 정부지원

햇살론뿐만 아니라 다양한 방식으로 자영업자 정부지원 혜택을 받을 수 있습니다.

 

예를 들어 소상공인정책자금을 살펴보면 성장기반자금, 일반경영자금, 특별경영안정 등 다양한 방식으로 신청을 할 수 있으며, 각각의 요건에 맞추어 혜택을 볼 수 있습니다.

 

 

대부분 업력 3년을 기준으로 평가받으며 자산기준은 포함되어 있지 않습니다. 최대한도는 각 은행이나 지원금의 합계금액에 따라 달라지지만, 보통 1억원을 기준으로 삼습니다.

 

자영업자 대출 금리

그렇다면 단순히 햇살론이나 일반 신용대출과 다르게 이런 정부정책을 보게 될 때 자영업자 대출 금리는 얼마가 나올까요?

 

 

다행히 연 2.00%까지 낮추는 것도 가능합니다. 심지어 고정금리로 말이죠. 예를 들어 소상공인이나 전통시장상인이라면 고정금리 연 2.00%로 최대의 혜택을 받을 수 있는 상태입니다.

 

그 외 기타 사업이라도 신사업창업사관학교 등을 이용하면 가장 높아도 4.41%니까 나쁘지 않은 방식입니다.

 

자영업자 긴급대출 한도

다만 세상이 이렇게 쉽게 돌아가지는 않겠죠? 보통 이런 정부혜택들을 다 보고 그 다음으로 신용대출을 건드리고, 마지막으로 카드론이나 기타 대부업을 접하게 될 겁니다.

 

자영업자 긴급대출 한도는 최대 2000만원 정도입니다. 여기까지가 마지노선인 이유는 그 외 빚을 합산했을 때 이미 1~5억원 사이가 되었을 상태입니다.

 

이미 기존 대출과 최대 2000만원을 합산하게 되면, 1년에 부담해야 되는 연 이자 총액은 최소 1000만원이 넘어가게 됩니다. 보통 월이자 100만원을 납입해야 한다고 가정하면, 여러분이 팔고 있는 물건을 몇 개를 더 팔아야 할까요?

 

당연히 생활비나 기타 부동산등이 있다면 매 월 부담하는 금액은 늘어날테니 여기까지가 한게라고 생각해야만 합니다.

 

결론

자영업자 대출받기 최대 한도부터 금리와 햇살론이라는 정부 정책까지 살펴보았습니다.

 

요즘처럼 사업하기 힘든 시기는 IMF이래로 없었을 겁니다. 물가는 오르고, 소비자들은 지갑을 닫은 상태에서 내가 써야 할 원자재값만 올라가고 있는 상황이니까요.

 

꼭 긴급자금이라면 2000만원 한도를 넘기지 말도록 하고, 더 이상 버티기 힘든 상황이라면 개인회생이나 파산까지 고려해보는걸 추천해 보고 싶군요.

 

기타 참고 글

개인회생 상담받기에 대한 자세한 포스팅을 참고하실 수 있습니다.

개인회생 상담 받기 1천만원 이상 채무 고민된다면?

 

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